投資信託の仕組みと選び方

投資信託は、自分で株や債券を選ぶことができない人でも、簡単に資産運用ができる方法として注目されています。

しかし、どのように投資信託が運用されているのか、その仕組みを理解することが大切です。

また、選び方にはどのようなポイントがあるのでしょうか。

この記事では、投資信託の仕組みや種類、リスクや利回りなどについて解説し、選び方のポイントについてもまとめています。

投資信託を始める前に、ぜひこの記事を参考にしてみてください。

【投資信託とは？】初心者にもわかりやすく解説！仕組みとは

投資信託とは、多数の投資家から集めた資金を、専門のファンドマネージャーが株や債券などの有価証券に分散投資し、運用益を分配する制度です。

つまり、投資家は自分で資産を分けることなく、ファンドマネージャーが代わりに投資をしてくれるため、初心者でも安心して利用することができます。

仕組みは、例えば100人の投資家が10万円ずつ投資信託に出資すると、全体で1,000万円の資産が集まります。

その資金をファンドマネージャーが運用し、資産が増えた場合は、その運用益を出資者に分配する仕組みです。

また、逆に資産が減少した場合でも、出資額を超えた負担は生じません。

投資信託の魅力は、個別株と比べてリスクが少なく敷居が低いことです。

個別株や債券を直接購入する場合は、自分で情報収集や分析をしなければなりませんが、投資信託であればプロが運用しているため、初心者でも安心して利用することができます。

ただし、運用益もリスクも株価の変動によって生じるため、投資家は必ずしも利益が得られるとは限りません。

そのため、投資信託を利用する場合は、リスクや運用方針などを事前に理解しておくことが大切です。

【種類別】株式型や債券型など、投資信託にはどんな種類があるの？

【投資信託とは？】初心者にもわかりやすく解説！

仕組みとは

投資信託とは、複数の投資家が出資し、その資金を運用することで、プロのファンドマネージャーによって運用される投資商品のことです。

具体的には、たとえば、投資先である株式や債券に自分が直接投資するわけではなく、ファンドマネージャーが選んだ銘柄に投資することで、簡単に投資ができるようになっています。

また、投資信託は多様な運用スタイルや専門分野を持つため、あらゆる投資家のニーズに合わせた運用が可能です。

【種類別】株式型や債券型など、投資信託にはどんな種類があるの？

投資信託には様々な種類がありますが、代表的なものは以下の通りです。

株式型株式投資に特化したもの

・債券型債券投資に特化したもの

分配金

配当金を目的とした型

・インデックス型特定の指数の動きに連動するもの

リスク分散型投資先を幅広く分散しているもの

これらの投資信託の運用方針はまちまちで、長期積立投資や、資産運用のリスク管理を重視するためのものなど、さまざまな投資スタイルに合わせた選択ができます。

【注意点】

投資信託には、運用成績に応じて管理費用報酬がかかるため、自らの投資目的やリスク許容度に見合った運用先を選ぶことが重要です。

また、過去の運用成績は将来にわたって安定して維持されるとは限らず、投資元本を保証するものではありません。

投資信託のリスクについてよく理解し、十分なリサーチを行うことが大切です。

【ポイント解説】投資信託を選ぶ際に知っておきたい３つのポイント！

投資信託の選び方には、いくつかのポイントがあります。

初心者の方でも、以下の３つのポイントを抑えていれば、無理なく継続的な運用が可能です。

１自分の目的に合う商品を選ぶ

自分がどのような目的で投資信託を始めるのか、まずは自らの目的を明確にすることが大切です。

投資信託の目的には、長期的な資産形成や短期的な利益得ることが目的のものがあり、それぞれに向けた商品があります。

自己診断をし、自分の目的に合った商品を選ぶことが重要です。

２信頼できる運用会社を選ぶ

投資信託に投資する先には、投資信託を運用する運用会社があります。

信頼できる運用会社を選ぶことが、運用の安定性や成果につながります。

また、運用会社が過去の実績を持っていることも、重要なポイントの１つです。

３コストの面もチェックする

投資信託には、運用するための費用がかかるため、コスト面を確認することも重要です。

商品毎に異なる手数料や運用期間によって発生する税金など、コストは投資金額にも大きく影響します。

利回りを確認する際には、それらのコストも含めて、しっかりと比較して選びましょう。

以上、初心者でもわかりやすいポイント３つを紹介しました。

投資信託を始める前に、それぞれのポイントをしっかりと理解し、選び方を見直してみてください。

【リスクも理解！】投資信託のリスクと利回りを知って、資産運用に活かそう

【投資信託とは？】初心者にもわかりやすく解説！

仕組みとは

投資信託とは、複数の投資家から集めたお金を、そのお金をプロが運用し、儲けた利益を投資家に分配する仕組みです。

たとえば、1口1万円の投資信託に5万円を投資すると、5口分になります。

運用結果によって利益が出た場合、分配金が支払われます。

また、運用の費用などが差し引かれた残りが再投資され、それに応じた分配金が支払われるという仕組みになります。

分配金は毎月や毎年支払われる場合がある。

具体的には、株式や債券のファンドなど、様々な種類があります。

保有する資産の種類や地域によって種類が変わります。

また、初心者でも手軽に投資できるインデックスファンドも、注目されています。

このような投資信託は、長期的な投資が必要ですが、資産運用において堅実な選択肢の１つです。

投資信託は、リスクの度合いによって利益が変わってくるため、投資家にとっては魅力的な投資先になりますが、その分、リスクもあるということを忘れないでください。

【投資信託の始め方】初めての人でもできる！おすすめの投資信託の選び方と買い方を解説

【投資信託とは？】初心者にもわかりやすく解説！

仕組みとは

投資信託とは、たくさんの投資家からお金を集め、そのお金をプロのファンドマネージャーが運用し、その利益を配当として投資家に分配する仕組みのことです。

具体的には、一つの投資信託には複数の銘柄株式や債券などが含まれます。

投資家が投資信託に投資することで、自動的にその銘柄が運用されます。

これによって、少ない資金でも多岐にわたる銘柄を運用することができます。

「投資信託」という名称は、金融商品取引法の規定によるもので、投資信託の種類は多種多様です。

【種類別】株式型や債券型など、投資信託にはどんな種類があるの？

投資信託には、株式型投資信託や債券型投資信託、海外株式型投資信託、インデックス型投資信託など、多くの種類があります。

それぞれの特徴は異なりますが、一般的には、株式型はリスクが高く、債券型は安定性が高いとされています。

インデックス型投資信託は、一定の指数に連動するため、運用資産が増減するために発生する取引コストが少なく、手数料が低いというメリットがあります。

【ポイント解説】投資信託を選ぶ際に知っておきたい３つのポイント！

ポイント1運用の実績：投資信託の過去の運用成績を調べて、どの程度資産が増えたのかを確認することが大切です。

ポイント2手数料：投資信託を購入する際には、手数料がかかります。

手数料が高い場合、運用益を上回ることもありますので、しっかりと比較することが必要です。

ポイント3投資信託のタイプ：前述のように、投資信託には株式型や債券型、インデックス型等があります。

自分が購入したい投資信託のタイプに合わせて、さらに詳しく調べることが必要です。

【リスクも理解！

】投資信託のリスクと利回りを知って、資産運用に活かそう

利回りが高い投資信託は、リスクが高いということがあります。

銘柄によってリスクは異なりますが、株式型は価格変動に大きく影響されるため、利回りも高い反面、大きな損失を被ることもあります。

また、運用に応じて、投資信託の元本保証がないことも注意が必要です。

自分の資産状況や投資目的に合わせた銘柄を選択すること

まとめ

投資信託を始めるにあたって、仕組みや種類、リスクや利回りを理解することが大切です。

また、選び方のポイントには、投資家自身の目的やリスク許容度、運用期間の長さが挙げられます。

投資信託を始める際には、低コストで資産運用ができるというメリットがあります。

初めての方でも、自分が設定した目的に合わせた投資信託を選び、資産の運用をはじめることができます。

ただし、投資信託には価格の変動や元本割れのリスクがあるため、自分にあったリスクを理解することも大切です。

始める前には、慎重に自分の目的を定め、投資資金を決めて、リスク許容度に合わせた運用を行うことが重要です。

投資信託は、資産運用の一つとして取り入れることで、効率良く資産を増やすことができる参考になるものです。