自分や家族が健康である間に、相続に備えた資産管理をすることは非常に重要です。
相続に備えるためにはまず、現在の資産状況を把握することが必要です。
不動産や銀行口座、株式など、すべての資産をリストアップし、正確な評価額を調べることが大切です。
次に、相続に伴う税金の問題に対処するために、専門家のアドバイスを求めて節税対策を考える必要があります。
また、相続時に問題がないように財産の保全や管理方法についても考慮する必要があります。
さらに、自分が亡くなった場合のために遺言書を作成することも重要です。
相続に備えた資産管理は、大切な財産を後世に残すだけでなく、家族関係の紛争を防ぐためにも必要なことです。
相続資産を正確に把握する
相続に備えた資産管理をするためには、まず自分が所有する資産を正確に把握することが必要です。
この段階でしっかりとリストアップしないと、相続に際して混乱やトラブルが生じる可能性があります。
最も身近な資産として不動産、貯蓄、株式等がありますが、もちろんこれ以外にも所有している資産はあるかもしれません。
たとえば、生命保険、年金、投資信託、債権、債務、経営する会社に至るまでです。
ただし、これらが全て相続対象になるわけではないため、注意が必要です。
法務局において公正証書遺言の登録もできますが、細かい規程があるため、窓口等で確認する必要があります。
さらに、相続資産を正確に把握するためには具体的には、名義や預金残高などを確認すること、株式の保有数や時価を調べること、不動産の所有状況や評価額を調べることが重要です。
また、法的・会計的な専門家のアドバイスを受けることもおすすめです。
節税対策を考慮する
相続財産を節税するためには、いくつかの手段があります。
まず、相続財産を贈与などで相続時以前に分け与える方法があります。
たとえば、不動産を子どもに贈与するなどです。
また、相続人が夫婦である場合には、贈与税の非課税枠が2重に適用されるため、夫婦間で相続財産を分け与えることができます。
「相続財産を売却する前に相続税の対策を考えることが大切です」と税理士などの専門家にアドバイスされます。
それには、相続財産を売却する場合にかかる税金の計算、売却時期や相続税評価額の直前の時期など、さまざまな要因が関係してきます。
また、相続財産を「有効活用」することも有効です。
「不動産などを収益物件として所有し、家族名義の口座へ毎月収益を振り込む、夫婦で名義を分けて、相続税控除の有効活用を行う」といった方法があります。
相続財産をいかに効果的に扱うかを専門家に相談しながら、賢く節税の対策をとりましょう。
財産の保全や管理方法について考える
財産管理において、資産の保全方法や管理方法についても考えることが重要です。
例えば、不動産の場合、保険に加入し、メンテナンスを行うことによって、長期間にわたる資産の価値を保ちます。
また、他の財産についても、適切な管理方法で管理することで、資産価値の維持を考えることができます。
財産の保全には保険によるリスク分散が必要です。
自然災害や窃盗など、予期せぬトラブルに備え、住宅や自動車保険に加入しておくことが大切です。
また、資産の保有期間が長くなるにつれ、修繕やメンテナンスを行うことで、資産価値を維持することができます。
財産の管理方法には専門家の助けを借りることが有効です。
特に、高い価値を持つ芸術品やコレクションなどでは、より専門的な知識を持つ鑑定士やコレクションマネージャーに相談することをおすすめします。
また、銀行や証券会社などにアドバイスを求めることも有用です。
遺言書の作成の重要性
自分が亡くなってから、財産分与や遺産相続、遺品の処理など、家族や親族たちが不必要なトラブルに巻き込まれないように、遺言書を作ることはとても重要です。
遺言書とは、自分自身がどういった形で財産を分与したいのか、また葬儀や法要などに関する意向を記した書類です。
遺言を残す場合、公正証書遺言書、自筆証書遺言書、秘密証書遺言書の3つから選ぶことができます。
公正証書遺言書は弁護士や公証人が立ち会って作成する遺言書、自筆証書遺言書は本人自身が手書きで作成する遺言書、秘密証書遺言書は官公署に保管しておいてもらい、自分以外誰も目を通せない遺言書です。
特に、遺産相続に関して紛争が生じることを予防するためにも自分の意思をしっかりと記述した遺言書を作成することが重要です。
家族関係を円滑に保つためにも相続に備えることが必要
家族の間で相続問題が起きることは少なくありません。
そこで、相続に備えた資産管理を実践して、家族関係を円滑に保つことが必要です。
相続争いになる原因は様々ですが、相続財産が不明確であったり、相続手続きを誰が行うか決めておかなかったり、あるいは個々の希望や考えが異なることが原因で起こることが多いです。
こうした問題を未然に防ぐためには、以下の点を押さえておく必要があります。
まず、相続財産に関する情報を家族全員で共有することが大切です。
また、「どうしたいか」という希望を確認することも重要です。
例えば、土地や不動産の扱いについては、それを誰が相続することが希望されているのか、もしくは誰がどう使うのかなど、複数人の意見が食い違わないように取り決めをする必要があります。
さらに、相続予定者が健在なうちに、財産を分け与える方法について話し合いをすることも一つの方法です。
相続税の見直しも合わせて行い、家族全員が納得する方法を導き出せると、相続後のトラブルを防ぐことができます。
家族の対話によって、相続に関する問題を解決することができる場合もあれば、専門家に相談することで解決することもできます。
相続問題には、司法書士や弁護士、税理士、ファイナンシャルプランナーが、それぞれ得意分野を持っています。
ひとつの方法に固執せず、適切な専門家を選ぶことがポイントです。
家族の関係が円滑であればあるほど、相続問題もスムーズに解決することができます。
相続に備えた資産管理は、家族とのコミュニケーションを促進させ、幸せな家族生活を続けるためにも必要なことです。
まとめ
相続に備えた資産管理について、それぞれのポイントを詳しく解説してきました。
まずは相続資産を正確に把握することが大切で、不動産や株式、現金などあらゆる資産をリストアップし、評価額を調べましょう。
次に、相続に伴う税金の問題に対処するために、専門家のアドバイスをもとに節税対策を考える必要があります。
また、相続後に問題がないよう、財産の保全や管理方法についても考慮するべきです。
そして、自分が亡くなった場合には、遺言書の作成が非常に重要です。
遺言書は、財産の分配や後見人の指定などについて、自分の意志を明確に示すことができます。
これらのポイントを抑えることで、大切な財産を後世に残すだけでなく、家族関係の紛争を防ぐこともできます。
自分や家族が健康なうちに、相続に備えた資産管理を行い、円満な相続を実現しましょう。